イスラム法(Shariah)の原則(少なくとも法律の正統派の解釈)と一致し、イスラム経済学の指針と一致するように、イスラム銀行と金融の現代運動は、様々な活動を禁止しています。州:
利息の支払いまたは請求。 「興味のあるものはすべてリバで禁止されている」利害の使用を防止するために、イスラームの取引に関するルール(Fiqh al-Muamalat)が作成されています。 禁止されている活動に関係するビジネスに投資する(ハラーム)。これには、アルコールや豚肉の販売、ゴシップ柱やポルノなどのメディアの制作などが含まれます。 遅い支払いのための追加料金。これはmurâbaḥahまたはその他の固定支払金融取引に適用されますが、一部の著者は、慈善団体に寄付された場合、または購入者が支払いを行うことを意図的に拒否した場合、遅滞手数料が請求される可能性があると考えています。 Maisir。これは通常「ギャンブル」として翻訳されますが、イスラム金融における「投機」を意味するために使用されます。財産の所有権が将来の不確定な事象の発生に依存する契約に関与することは、イスラム金融においては重大であり、禁じられている。 Gharar。 Ghararは通常「不確実性」または「あいまいさ」と解釈されます。 maisirとghararの両方の禁止は、デリバティブ、オプション、先物を排除する傾向があります。イスラム金融サポーター(Mervyn K. Lewis、Latifa M. Algaoudなど)は、これには過度のリスクが伴い、従来の銀行業務で使用されているデリバティブ商品に見られるような不確実性や不正行為を助長する可能性があると考えています。 「実質的最終性」が欠如している取引に関与するすべての取引は、「オプションおよびその他の大半のデリバティブ」を除いた「実質的な基礎となる経済取引に直接リンクする」必要があります。 最も一般的なタイプのイスラム金融 - 借金に基づく契約 - は、「所有する有形資産から作られなければならず、したがって売却権があり、金融取引ではリスクを分担することを要求する」お金はお金からすることはできません。イスラム金融の金融理論のもう一つの声明は次のとおりです。「マネーには本質的な効用はなく、交換の媒体に過ぎない」その他の制限事項
イスラム銀行は、少なくともいくつかの情報源によれば、顧客の口座からザカート(義務的な宗教裁判所)を徴収しなければならない。 シャリアの専門家は、各イスラム銀行が取引の妥当性を監督し、「すべての活動がイスラム原理に沿うようにする」ことを勧告する。 (シャリアの解釈は国によって異なるかもしれないが、フアヤンダールによれば、シャリアの解釈はトルコやアラブ諸国ではイランのイランよりも厳密に解釈されているマレーシアよりも厳しいとされている。イスラム政府が「国有化された銀行システムからの一定の収益率に基づいて借り入れする政府は利子にはならない」とし、結果的に許容可能であるとしたイランのシャリア・コンプライアンス」マフムード・エルガマルは、スーダンで、マレーシアでは最低限)。 リスクの共有。対称的なリスクと参加者への分配に戻るので、誰もその取引から不利な利益を得ることはありません。 一般的に、イスラム金融と金融は、従来の銀行業務と同じ目的を持っているが、シャリア法(イスラム銀行・保険研究所)の規則に従って運営されているとか、他の民間銀行すなわち、「株主の富の最大化」(Mohamed Warsame)。同じように、マフムード・エルガマルは、イスラム金融は「古典的な法学から建設的に建設されたものではない」と述べている。それは従来の銀行業に従っており、「シャリアの下では従来の慣行が禁じられている限りにおいてのみ」から逸脱している。 イスラム開発銀行のイスラーム研究訓練研究所(Islamic Research and Training Institute)は、
「イスラム銀行の最も重要な特徴は、一方では資金提供者(投資家)と他方では財務仲介人(銀行)と資金の利用者(起業家)の間でリスク分担を促進することである。従来のバンキングでは、このすべてのリスクは原則として起業家によって負っています。
一部の支持者(Nizam Yaquby)は、イスラム金融が従来の銀行よりもはるかに広い目的を持っていると信じており、イスラム金融の「指針」には「公平、正義、平等、透明性、社会調和の追求」が含まれていると宣言しているこれらの美徳はシャリアを追いかける自然のメリットと言えるでしょう。 (Taqi Usmaniは、イスラム銀行に関する彼の著書の1つのセクションの指針としての美徳を、また別のものでは利点を説明している)。 Nizam Yaqubyは、イスラム金融の「指導原則」に「公平、正義、平等、透明性、社会調和の追求」を含めると宣言している。シャリア準拠の財務とより包括的で純粋で厳しいシャリアベースの財務を区別する者もいます。 「倫理的財政」はイスラム金融にとって「金ベースの通貨」と同様に、あるいは少なくとも望ましいものとされてきた。 Taqi Usmaniは、イスラム銀行が融資に関心を払っていないため融資が少なくなると宣言しているが、これは借り手が資金を調達する際の問題を提示するものではないと考えられる。Usmaniによると、イスラム禁断興味ズバール・ハサンは、イスラム金融の先駆者たちが想定していたイスラム金融の目的は、「衡平性を持った成長の促進...貧困緩和...」であり、世界中のムスリム社会の状態を改善する長期ビジョンであると主張する。 "イスラーム銀行の動きは、これまでにシャリア法の原則に従わなかったか、少なくとも十分厳密にそれに従わなかったと信じている(ウマル・イブラヒム・ヴァディヨのように)。 一方、ウスマニは、「少数の人々の富に集中する」、あるいは市場の力を麻痺させたり妨害する独占など、社会の「不均衡」から解放されたイスラム経済は、「神の差し止め命令(他のイスラムの努力とともに)利益を禁止することによって、 (彼の著書「イスラム金融入門」の後半に、イスラム原理主義は、「社会のニーズの実現」を含むべきだと主張し、一般市民が生活水準を上げるのを助けるかもしれない製品を優先するが、他の情報源(サレフ・アブドラ・カメル)は、経済発展、価値創造への動きとして、経済、銀行、金融などへのイスラムのアプローチに従うことによってイスラム教徒のコミュニティに期待される変化を説明した輸入増加、雇用創出、無能力者のリハビリ、有能な要素の訓練など、多くの要因が含まれる。
批判
批評家Feisal Khanは、多くの点でイスラム金融はその定義上の特徴に耐えられていないと主張している。損益分配方式がそれほど頻繁に使用されないため、リスク共有は欠けている。また、「タワルク、コモディティ・ムラバハ、マレーシアのイスラムの民間債務証券、イスラムの短期売却」などの取引では、根本的な物的取引が欠落しています。 「従来の銀行/金融商品を模倣するよりも実質的に何もしない」ために高額の手数料がかかる場合、搾取が行われます。ハラスの活動は、銀行が(慣習的な慣行に従えば)顧客が単にアンラーム活動に資金を使用しないという顧客/資金/借り手の言葉を取るだけでは避けられません。
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